Budou makléři čelit nárokům E&O na tsunami související s pandemií v roce 2021?

Tento příspěvek je součástí série sponzorované společností Worldwide Facilities, společností Amwins.

Amwins Broker

V listopadu 2020 účastníci z Agentura pro profesionální profesionální záruku odpovědnosti virtuální konference nejprve varuje pojišťovací makléře, že by měli očekávat aChyby a opomenutí společnosti Gency (E&O) tvrdí, že se do roku 2021 podstatně zvýší jejich velikost a frekvence. V této konkrétní zprávě o trhu se podíváme na to, jak byl COVID-19 katalyzátorem zvyšování aktivity a závažnosti pojistných událostí E&O, co to znamená na již tak náročném pojistném trhu, jeho dopad na makléře a co lze očekávat v příštích několika měsících …

TRENDY MINULÉ KATASTROFY: E&O ZÍSKÁVÁ UKAZATELE ZÁVAZKŮ O tom, co se blíží

Když se podíváme na trendy nároků, obvykle existuje 12–24měsíční prodleva od expozice po výskyt, dokud není podána žádost E&O. Ve skutečnosti, jak ukázala historie, není neobvyklé, že průmysl zažije prudký nárůst obvinění E&O proti makléřům měsíce nebo dokonce rok či více po katastrofické události. Důvod? Jakmile hlavní krize pomine a životy lidí se vrátí do normálu, vysoký počet nároků obvykle vstupuje do závěrečných fází zpracování. V tomto okamžiku pojištěni pravděpodobně kontaktují svého makléře s obtížnými otázkami, například s tím, co jejich politika bude a nebude pokrývat, a bude diskutovat o specifikách vypořádání škod a zamítnutí – to vše může vyvolat poplatky E&O.

NÁROKY E&O SOUVISEJÍCÍ S COVID-19

Nedávno jsme prošli prvním rokem výročí zahájení COVID-19 v USA. Jak úsilí o obnovu pomalu postupuje a na základě zaostávajících indikátorů minulých krizových událostí experti očekávají, že většina počátečních tvrzení první strany začne protékat reklamační proces během několika let, příští měsíc. Jakmile budou učiněna konečná rozhodnutí o vypořádání, operátoři očekávají roj nových nároků E&O – možná ještě více než v minulosti. Proč? Zejména proto, že na rozdíl od kritických krizových událostí, jako je hurikán Katrina nebo Sandy, se pandemie neomezuje na jedinou geografickou polohu. To, spolu se vznikem pandemického krytí a scénářů škod, s nimiž se průmysl obvykle nesetká, vyvolalo řadu obvinění pojistníků proti jejich makléřům a v některých případech od makléřů proti jejich agentům. Na základě Můj nový trh„Poplatky vůči agentům za nároky E&O obvykle zahrnují nezískání (nebo zkreslení) krytí, nezpracování nároků včas a neschopnost správně identifikovat expozice a doporučit vhodné krytí. U dopravců, kteří kryjí vysoký objem pojištění E&O, je pravděpodobné, že pohledávky E&O související s COVID-19 budou přičítány makléřům, kteří údajně neinformovali pojištěného o tom, na co by se jejich současná pojistná smlouva nevztahovala, a nedoporučili pojistné krytí, které by pojistníci měli mít kryté . doporučeno koupit. V současné době je hlavním problémem COVID-19 E&O nemovitost, se zaměřením na spory týkající se přerušení podnikání proti makléřům, spolu s dalšími otázkami provozního pokrytí.

V březnu podaly podniky v USA téměř 1 500 žalob souvisejících s COVID-19, které pojišťovny popíraly, aby popíraly přerušení podnikání a další nároky na škodu na majetku, podle UPenn Litigation Tracker.

TVRDÝ TRH JE I TĚŽŠÍ

Pro pojišťovnictví byly obtížné tržní podmínky katalyzátorem pro operátory, jak zvyšovat pojistné, vyhýbat se určitým rizikům, snižovat limity krytí a zvyšovat výluky. Historicky tyto podmínky také zvýšily počet sporů a zamítnutí nároků, což vedlo k vyššímu počtu nároků E&O vůči makléřům. Kombinace současných obtížných tržních podmínek a COVID-19 vytváří ještě více výzev, protože téměř u všech oborů podnikání – včetně pojištění E&O – jsou přidávány výjimky, omezení a další aplikace související s pandemií. Tyto faktory postavily makléře do situace, kdy potřebují sdělovat nové změny zásad klientům, kteří jsou již frustrováni omezeními COVID-19, což může také zvýšit pravděpodobnost nároků na profesní odpovědnost.

Kombinace současných obtížných tržních podmínek a COVID-19 vytváří ještě více výzev, protože téměř u všech oborů podnikání – včetně pojištění E&O – jsou přidány výjimky, omezení a další aplikace související s pandemií.

CO OČEKÁVAT BĚHEM PŘÍŠTÍHO MĚSÍCE

  • Pojistitelé začnou upravovat a definovat jazyk politiky ve většině produktových řad, aby bylo jasné, že pandemie není považována za krytou ztrátu, tj. Přidá omezené výjimky pro tvrzení související s infekčními chorobami, jako je COVID-19.
  • Většina aplikací bude pravděpodobně doprovázet další aplikace na produkty, které nebyly před pandemií vyžadovány, protože pojistitelé určují expozice související s COVID-19.
  • Právní výzvy budou i nadále představovat žádosti o přerušení podnikání zahrnující výjimky ze ztráty podnikání způsobené viry nebo bakteriemi.
  • Zprostředkovatelé, kteří mají na starosti hlášení škod a potenciálních škod jménem klientů oproti klientům, kteří přímo hlásí škody provozovatelům, se budou nadále vystavovat další odpovědnosti.
  • Klienti budou i nadále hledat odpovědi od svých makléřů, zda by potenciálně nemohli utrpět ztráty související s COVID-19.
  • Nároky odmítnuté provozovatelem budou i nadále vést k nárokům společnosti E&O, které tvrdí, že zprostředkovatel nezískal odpovídající pokrytí.
  • Stát bude vyžadovat, aby makléřské společnosti přihlašovaly všechny pohledávky a potenciální pohledávky – bez ohledu na to, zda má nebo nemá pocit, že existuje krytí ztrát.
  • Tvrdé tržní podmínky pravděpodobně zhorší výzvy pro podniky, které již čelí finančním problémům, a mohou vést k odchylkám nebo zrušení politiky.
  • Softwarová vylepšení trhu budou odstraněna, například:
    • Limit redukce agregátu
    • Obrana za hranicemi
    • První obrana dolaru
  • Budou přidány insolvenční výjimky týkající se konkrétních umístění pro každého agenta (tj. Nehodnocené operátory, fondy kryté státem a operátory pod hodnocením AM Best B +). Slabé tržní podmínky za posledních 10 let uvolnily používání těchto výjimek a v některých případech byly tyto výjimky zcela odstraněny.
  • Operátoři sníží limity kapacity, dále zvýší prémie a znesnadní udržení stávajících limitů pokrytí.
  • Pojistné se dramaticky zvýší, zatímco podmínky pokrytí jsou stále omezenější.

ZÁVĚR

Sněhová koule E&O Agents & Brokerage se valí z kopce a v příštích několika měsících se může zvětšovat, protože budou testována politická omezení a podmínky agentury E&O. Zatímco nezastavitelní, makléři, kteří chápou, co může čekat, budou v lepší pozici, aby mohli řešit některé z vážnějších obav svých klientů, včetně toho, zda neexistuje pokrytí nebo nedostatečné pokrytí. Závěrem je, že je nemožné vyhnout se všem problémům E&O. Plán řízení rizik, který zahrnuje komplexní program pojistného krytí E&O zavedený Brokerem specializujícím se na danou oblast, však pomáhá minimalizovat finanční dopad soudních sporů vycházejících z chyb a / nebo nedbalosti agentů a zprostředkovatelů.

KONTAKT

STEVE VALLONE
Senior Vice President & Brokers
Živě: (415) 625-1277 | Buňka: (925) 588-9250
[email protected]

ODMÍTNUTÍ
Tato speciální zpráva je chráněna autorským právem © 2021 od Worldwide Facilities, společnosti Amwins. Může být volně distribuován v celém rozsahu za předpokladu, že toto upozornění na autorská práva nebude odstraněno. Bez písemného souhlasu držitele autorských práv jej nelze prodat za účelem zisku nebo použít v obchodních dokumentech. Tato zvláštní zpráva je poskytována „tak, jak je“, bez vyjádřené nebo předpokládané záruky. Tato zvláštní zpráva slouží pouze pro vzdělávací účely a nemá za cíl poskytovat právní poradenství. Pokud potřebujete právní radu, měli byste se poradit s právníkem. Zde uvedené informace slouží pouze pro informaci a nepředstavují žádné právní, finanční ani jiné odborné rady či doporučení ze strany společnosti Worldwide Facility, společnosti Amwins. Seznam organizací nebo webových stránek neznamená žádnou podporu a společnost Worldwide Facility, společnost Amwins, není odpovědná za uvedené produkty, nástroje a internetové stránky.

Témata
Agentura COVID-19 Disaster Natural Disaster si nárokuje profesionální odpovědnost

Zájem Agentura?

Získejte automatické upozornění na toto téma.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *